Un "cliente" envía un cheque de más y le pide que le devuelva la diferencia por transferencia
Un desconocido le paga sus servicios con un cheque mayor al acordado, dice que fue un error, y le pide urgentemente que devuelva el exceso por transferencia. El cheque rebota días después y usted queda responsable ante su banco por la cantidad que envió.
También conocida como: estafa de cheque falso, estafa de sobrepago, fraude de cheque con exceso de pago, estafa de cheque a cuidadores de niños, estafa de sobrepago a trabajadores independientes
¿Ya te pasó? Haz esto en los próximos minutos
- 1 Llama ahora mismo a la línea de fraude de tu banco o tarjeta. Usa el número del reverso de tu tarjeta, no uno del mensaje o de quien llamó. Pide que detengan o reviertan el pago y congelen la cuenta.
- 2 Si pagaste con tarjeta de regalo, transferencia o una app (Zelle, Venmo, Cash App): contacta a esa empresa de inmediato y repórtalo como fraude. Actuar rápido a veces recupera el dinero.
- 3 Reporta al FBI en ic3.gov y a la FTC en reportfraud.ftc.gov. Cuanto antes, mejor.
Qué hacer ahora mismo
- 1 Nunca devuelva dinero de un cheque depositado hasta que su banco confirme que los fondos son definitivos — pregunte específicamente cuándo los fondos dejan de ser provisionales
- 2 Si alguien que le 'pagó de más' por cheque le pide que devuelva la diferencia, deténgase — ESA ES la estafa; no responda más
- 3 Si ya envió dinero de vuelta, contacte a su banco de inmediato para reportar el fraude y preguntar si es posible recuperarlo
- 4 Espere al menos dos semanas después de depositar cualquier cheque de un desconocido antes de usar o transferir los fondos
- 5 Reporte a la FTC en https://reportfraud.ftc.gov y al IC3 del FBI en https://www.ic3.gov.
Señales de alerta
- ⚠ El cheque es mayor al monto acordado — cualquier sobrepago es señal clara de estafa
- ⚠ Crean urgencia: 'por favor devuelva la diferencia hoy' antes de que pueda verificar que el cheque es real
- ⚠ Le piden devolver el exceso por transferencia bancaria, Zelle, Venmo, Cash App, tarjetas de regalo o criptomonedas — métodos que no se pueden revertir
- ⚠ Dicen que se están mudando desde el extranjero y necesitan sus servicios de inmediato
- ⚠ Un cliente legítimo que pagó de más simplemente cancelaría el cheque y enviaría uno nuevo — nunca le pediría que transfiera dinero de vuelta
- ⚠ Aunque su banco diga que el cheque 'se procesó', eso es solo crédito provisional — el cheque puede rebotar hasta 2–3 semanas después